Осторожно! Мошенники на проводе

Введение

Телефонные мошенники каждый день ищут жертв для совершения запрещенных финансовых операций. Информационные технологии получают все большее распространение, с развитием информационных систем растет и количество телефонных аферистов. За год фиксируется более 500 тысяч преступлений, в период локдауна это количество выросло на 70 %. Среди популярных видов обмана не только несанкционированное снятие средств со счета жертвы, но и оформление кредита. Проблема в том, что не всегда человеку легко доказать факт мошенничества. В таких ситуациях нужна помощь грамотного юриста.

Как распознать мошенника?

Первое, что хочется отметить: сотрудники банка не звонят клиентам по вопросам операций по счету. В подозрительных ситуациях банк заблокирует счет, и транзакция не пройдет. А клиент, вероятно, позвонит самостоятельно менеджеру для выяснения причин таких действий со стороны банка.

В основном банковские служащие звонят клиентам, рекламируя и предлагая оформить новый продукт, например, кредитную карту.

Важно! Как правило, клиенты, оформляя счет, сами дают согласие на рекламные предложения.

Существуют признаки, которые стоит учесть для разоблачения телефонного афериста:

• Звонящий постарается удержать клиента на связи как можно дольше, будет вынуждать совершить определенные действия безотлагательно.
• Номер, с которого звонят мошенники, нередко похож на банковские контакты, благодаря современному программному обеспечению, которое работает не только во благо.
• Жулику необходимы данные карты, личных документов, пароли и коды, номер договора с банком. Логично предположить, что у менеджера банка есть вся информация по клиенту и такие вопросы он не задаст.
• В диалоге используются свои отработанные схемы, нельзя предположить все варианты вопросов жертвы, поэтому мошенник не сможет всегда отвечать четко.

Телефонное мошенничество приносит немалые деньги, поэтому этот сегмент постоянно развивается, появляются новые схемы обмана граждан. Представляться воры могут сотрудниками МВД и прокуратуры, Центробанка или несуществующей организации. Главная цель – путем психологического давления и манипуляций узнать необходимые данные.

Информация о жертве

Можно обманывать людей, набирая наугад номера телефона. Но можно получить информацию о конкретных людях следующими способами:

• Взять из базы данных банка, МФО, других ведомств. Базы данных продают нечистые на руку сотрудники этих организаций, также их похищают киберпреступники с банковских серверов.
• Получить из открытого доступа, например, из соцсетей.
• Из клиентской базы сторонних организаций, имеющих доступ к паспортным данным и не отличающихся добросовестностью.

Схемы работы мошенников с кредитами

Обманывают по-разному, и в статье сложно осветить все способы. Цель афериста – обманным путем заставить человека оформить на себя кредит и затем отправить деньги на счет мошенникам.

Важно! Если у преступников получится вынудить жертву оформить кредит, вернуть средства будет почти нереально.

Но даже если человек не согласится брать деньги в кредит, в процессе диалога он может передать много личной информации, которая, вероятно, станет использована в корыстных целях.

Важно! Не передавайте никому данные доступа к мобильным приложениям.

Мошенники изобретательны, но есть основные варианты, используемые чаще. Что могут требовать:

• Код из СМС. Это простой способ получить доступ к аккаунту «Госуслуг» или к другим приложениям.
• Перевод средств на чужой счет с целью обезопасить клиента. Аферисты уверяют, что эта операция порушит преступные планы, что деньги будут переведены на счет ФСБ, МВД или другие варианты, придумайте сами.
• Данные карты, которые обычно не называются. Предположительно, они будут срочно нужны для отмены перевода, якобы уже состоявшегося. Это уловка, на самом деле транзакции не было.
• Загрузить в целях безопасности какое-либо приложение. По завершении его установки преступникам станут доступны счета, что и было их целью.
• Отменить кредитную заявку, которая была подана ранее. Это также делается с целью узнать паспортные и личные данные, с помощью которых можно взять новый кредит и забрать деньги.
• Участвовать в спецоперации. Звонящий представляется сотрудником органов правоохранения и заявляет о том, что зафиксированы попытки снятия денег со счета. Чтобы поймать преступника, нужны личные данные владельца счета.

Внимание! Каким бы служащим ни представился звонящий, никогда не предоставляйте следующие сведения:

• реквизиты СНИЛС, ИНН и паспорта;
• пароль и логин от личного аккаунта на «Госуслугах»;
• данные для доступа банковских приложений;
• Ф. И. О., дата и место рождения, адрес регистрации.

Нельзя передавать копии перечисленных документов.

Действия в случае звонка

Многие люди не отвечают на звонок, если номер им неизвестен. Это самый легкий способ не попасться в лапы телефонным мошенникам. Если звонящий представляется менеджером банка, всегда можно сделать ответный звонок в банк и поинтересоваться, в чем дело. С большой долей вероятности окажется, что звонили обманщики.

Определители номеров

Технологии совершенствуются, и есть различные средства, помогающие гражданам обезопасить себя. У владельцев гаджетов есть следующие варианты:

• Установка специальных программ, распознающих и блокирующих сомнительные номера. Базы подозрительных номеров обновляются.
• Подключение голосового виртуального помощника. У мобильного оператора или банка можно подключить эту услугу. Скрипты голосовых помощников помогают распознавать мошенников и верно им отвечать.
• Внесение сомнительных телефонных номеров вручную, определение через интернет личности звонившего и занесение его в черный список при необходимости.

Поведение при разговоре с мошенниками

Чтобы избежать махинаций с деньгами, следуйте правилам:

• Нельзя передавать сведения о себе, даже имя и фамилию говорить не стоит без необходимости.
• Не следует соглашаться ни на какие предложения по телефону, даже на очень выгодные.
• Если по ходу разговора вам будет направлена ссылка на сторонний ресурс, не переходите по ней.
• Просите телефонный номер банка, сотрудник которого звонит. Прерывайте разговор.
• Не передавайте никакие данные о своих вкладах, картах и счетах.
• Не давайте согласие на отмену заявки на кредит.

Важно! Прекращайте диалог как можно скорее, мошенники умеют манипулировать и могут втянуть вас в свою махинацию.

Если звонили мошенники

В случае если на ваш номер звонили мошенники и вам удалось их обличить, надо сделать звонок в банковскую службу безопасности и сообщить о попытке обмана. Телефон банка есть на пластиковой карте, также его можно увидеть на сайте банка или в мобильном приложении.

Можно позвонить и в полицию, но вы не будете признаны потерпевшим, если аферистам не удалось уговорить вас перевести деньги им на счет.

Также можно отправить информацию в Роскомнадзор. На сайте несложно найти форму для обращений. Там же указывается номер, с которого звонили мошенники.

Кредит для аферистов

В случае если кредит вами оформлен, а деньги в кармане у преступников, необходимо как можно быстрее позвонить в полицию. Заявление подается лично в отделе МВД либо по телефону горячей линии.

Статус потерпевшего будет присвоен сразу после приема заявления. Маловероятно, что полиция найдет грабителей, но возможно, удастся получить через суд сумму ущерба.

В некоторых случаях клиент успевает вовремя обратиться в банк, деньги блокируются при подаче определенного заявления. Опять же, это маловероятно, так как мошенники не ждут, пока вы опомнитесь и начнете действовать. А оформляли кредит вы самостоятельно, совершали перевод тоже.

Часто в мошеннических схемах фигурирует сотрудник банка. В таком случае мошенникам нужно меньше времени на оформление кредита на чужое имя. Но если будет выявлен факт участия в сделке банковского служащего, вы сможете расторгнуть кредитный договор. У вас также есть право требовать проверку у руководства банка.

Часто бывают ситуации, когда жертвы мошенников не могут возместить ущерб и вынуждены оплачивать кредит. В такой момент помогут специалисты. На сайте tyumen.kredita.net есть возможность обратиться к опытным юристам. У профессионалов есть готовые и проверенные опытом решения.